研读毛选：风控体系思考

一、业务对齐能力：全局视角下的阶段化思路（对应《论持久战》《论十大关系》）

《论持久战》创作于 1938 年，当时中国全民族抗战进入第二个年头，北平、天津、上海、南京等大城市相继沦陷，大片国土丧失。“亡国论” 甚嚣尘上，而八路军平型关首胜、国民党军队台儿庄大捷后，“速胜论” 也开始出现。在抗战进程迷雾重重、中国急需理论指引的背景下，毛深感有必要总结全民族抗战经验，特别是深入研究持久战，于是在 1938 年 5 月 26 日至 6 月 3 日于延安抗日战争研究会发表演讲，后以《论持久战》为题发表在《解放》周刊。

《论十大关系》则诞生于 1956 年，我国社会主义改造基本完成、开始大规模社会主义建设之时。当时，苏联模式的弊端逐渐显现，中国需要探索适合自身的社会主义建设道路。毛泽东同志在听取中央各部门的工作汇报后，经过深入思考与研究，提出十大关系，旨在调动一切积极因素建设社会主义。

1. 全链路分层框架：战略阶段论

毛泽东在《论持久战》中提出的 “防御 - 相持 - 反攻” 三阶段划分，即注重从全局目标出发，将复杂问题拆解为一个个可操作的阶段任务。对应防范风险，风控也需要 “事前 - 事中 - 事后” 的全链路设计。

1. 目标导向的系统拆解：矛盾主次分析

在《论十大关系》中，毛泽东提出 “以重工业为中心，同时发展农业轻工业” 的统筹逻辑。其以实现工业化目标为导向，识别出工农关系这一关键矛盾，通过合理分配资源，力求达成全局最优。风控体系的核心目标设定类似。风控同样以核心诉求为指引，致力于规模扩张、风险把控与利润获取的动态平衡，在逾期/资损/赔付、业务规模与利润间的矛盾中寻求解决方案，在资金供需上进行分配优化，正如《论十大关系》中对资源的合理调配，最终实现整体目标。

二、跨场景复用能力：矛盾共性的战略迁移（对应《矛盾论》《中国革命战争的战略问题》）

《矛盾论》写于 1937 年 8 月，与《实践论》写作目的一致，均为批判和克服党内存在的严重经验主义特别是教条主义，为中国革命提供正确的世界观和方法论。当时中国社会矛盾错综复杂，党内对于如何运用马克思列宁主义解决中国实际问题存在诸多错误认识。

《中国革命战争的战略问题》是毛泽东 1936 年 12 月在中国抗日红军大学的讲演，当时正值土地革命战争后期，中国共产党领导的红军历经艰苦卓绝的斗争，需要总结革命战争经验，明确战略方针。

1. 共性规律的抽象提炼：矛盾普遍性

在《矛盾论》中，毛泽东强调 “不同过程的共同本质”，即矛盾存在于一切过程中，并贯穿始终。矛盾普遍性原理为我们认识和处理各类问题提供了重要的哲学视角，有助于我们把握事物的共性规律。在金融风控领域，这一原理也有着深刻的体现：

• 长周期风险在金融领域中较为隐蔽，如信贷逾期、保险赔付滞后、支付拒付报回等情况。面对这种情况，需要对长期风险的不确定性有所预判，不能仅关注短期风险表现，同时也要避免过度焦虑，冷静制定符合长期风险特征的校准策略，以便在应对风险时更加稳健。

• 代价敏感体现在金融业务的各个环节，如信贷错判可能导致本金损失，保险业务中可能出现高赔情况。这与 “存人失地，人地皆存” 的取舍逻辑类似，在风控过程中，精确识别高风险客群，提升客群利润，这种对风险和收益的权衡，体现了在复杂情况下对主要矛盾和次要矛盾的精准把握。

• 客群画像共性也是金融风控中不可忽视的方面。无论是信贷业务还是保险业务，都需关注用户的基本资质，如收入、负债、资产（车、房）、身份、学历、职业，以及稳定性相关的工作地、居住地等。这与毛分析 “农民是革命主力军” 类似，都是抓住本质特征。在金融领域，这些特征反映出用户的还款能力与赔付概率，以此为基础构建的风控体系。

1. 能力复用的判断：以不变应万变

毛在《中国革命战争的战略问题》中提出 “集中优势兵力打歼灭战” 的战术思想，这一思想强调在战争中要集中有限资源，解决核心矛盾。在金融风控领域，保险业务的各类场景险，如健康险、财险、意外险等，常成为黑灰产觊觎的目标，他们通过研究教程，制定出批量攻击策略，对不同险种实施欺诈。例如，某些黑灰产团伙利用保险理赔流程漏洞，在A场景险中伪造病历骗取赔付，在B场景险中故意制造虚假事故骗保，且这些手段在不同险种间具有相似性和可复制性。因此，对于金融机构而言，精准识别核心的关键资源极为重要。通过构建跨产品的团伙识别，利用图计算等技术整合各险种数据，建立统一的风险关联，能够有效识别跨险种作案的欺诈团伙，避免重复投入资源进行单独险种的风险排查，降低跨业务成本。本质上，这是 “用有限资源（即风控资源投入）去解决核心矛盾（即团伙欺诈风险）”。

三、动态迭代能力：实事求是与灵活机动（对应《实践论》《反对本本主义》）

《反对本本主义》是毛泽东 1930 年 5 月为反对当时中国工农红军中的教条主义思想而写的关于调查研究问题的重要著作。当时党内和红军中存在将马克思主义教条化、把共产国际决议和苏联经验神圣化的错误倾向，严重影响中国革命的发展。

1. 响应变化的快速调整：实践第一

   在风控工作中，应对诸如外部需求变动、模型失效等合规变化时，与毛泽东于《反对本本主义》中提出的 “没有调查，没有发言权” 这一实事求是精神高度呼应。我们需要主动审视模型的误报（FP）与漏报（FN）情况，深入挖掘产生误报与漏报的具体案例，分析是哪些打分特征存在误导性，以及甄别出噪音样本 。

2. 循序渐进的思维模式：稳步推进

风控的 “动态监控 - 校准 - 迭代”，与毛泽东在《实践论》中提出的 “认识运动循环往复” 一致。例如信贷风险、保险赔付的长期校准，如同革命中 “从游击战到运动战” 的战术升级，通过持续反馈，如对高波动客群监控，推动整个体系不断进化，避免陷入 “经验主义”，比如一直旧模型不迭代。

四、总结

在研读《毛选》时，发现其核心内涵，即 “全局观 + 阶段论 + 矛盾分析 + 实事求是”，与风控体系的思考存在着一定程度的契合：

• 全局观：无论是所阐述的 “十大关系”，还是 “全链路风控”，都蕴含着整体高于局部的理念。

• 阶段论：将复杂问题拆解为一个个可执行阶段，这一思路在不同领域有着相似体现。比如革命进程被划分为三个阶段，风控体系也构建了三阶段链路，这种做法给了清晰的结构体系。

• 矛盾分析：把握主要矛盾，在风控中体现为平衡规模、收益与风险。平衡这三者关系是关键，抓住共性，做好能力复用的判断。

• 实事求是：不搞 “本本主义”，依据业务实际情况制定策略十分必要，快速响应变化，以及及时校准。

结语

以终为始、抓主要矛盾、灵活应变，这种思维不仅适用于革命战争，在现代复杂业务，如风控中，具备启发。